Als Je Partner Komt Te Overlijden

Op 22 juli 2019 kwam in het nieuws dat minister Koolmees de vakbonden en werkgevers heeft gevraagd met een visie te komen op het nabestaandenpensioen. In de praktijk blijkt dat veel nabestaanden financiële zorgen kennen. Wat is er op dit moment precies geregeld?

ANW-uitkering

In Nederland kennen we de ANW. De ANW is een volksverzekering, dit betekent dat iedereen die rechtmatig in Nederland woont hiervoor in aanmerking kan komen. Ook kun je je vrijwillig verzekeren voor de ANW (bijvoorbeeld bij tijdelijk vertrek naar het buitenland). Het uitgangspunt van de ANW is dat alleen die nabestaanden recht hebben op een uitkering van wie niet verwacht mag worden dat zij zelf in hun onderhoud kunnen voorzien. Concreet betekent dit dat nabestaanden in de volgende situaties recht hebben op nabestaandenpensioen:

-- Zij die kinderen jonger dan 18 jaar te verzorgen hebben; of

-- Minstens 45% arbeidsongeschikt zijn; of

-- Zwanger zijn.

Zijn bovenstaande situaties niet op jou van toepassing, dan ontvang je dus geen ANW-uitkering.

De ANW-uitkering wordt uitbetaald door de Sociale Verzekeringsbank (SVB). De hoogte van het nabestaandenpensioen is afhankelijk van het inkomen van de nabestaande en bedraagt maximaal 70% van het minimumloon.

Vanaf juli 2019 komt dit neer op een bedrag van € 1214,09 bruto per maand. Nabestaanden die één of meer kinderen onder de 18 jaar verzorgen, krijgen daarnaast een extra kindgebonden budget. Inkomen van de nabestaande wordt grotendeels verrekend met de uitkering, maar niet helemaal. Bij een inkomen beneden de € 807,90 wordt de nabestaandenuitkering nog volledig betaald. Bij een inkomen boven de € 2614,49 helemaal niet meer. Tussen deze bedragen, wordt een steeds kleiner deel uitbetaald.

Een aandachtspunt is de kostendelersnorm. De gedachte achter deze norm is dat wanneer meerderjarige mensen in één woning wonen, zij ook de kosten voor het levensonderhoud kunnen delen. Zijn er bijvoorbeeld thuiswonende kinderen van 21 jaar en ouder die niet studeren, maar een baan hebben, dan gaat het bedrag aan ANW naar beneden.

De uitkering wordt 50% van het minimumloon in plaats van 70%. Een vrij forse korting!

Nabestaandenpensioen

Veel werknemers bouwen via hun werkgever aanvullend nabestaandenpensioen op bij hun pensioenfonds of verzekeraar. Maar dat geldt niet voor iedereen. Een pensioenregeling is namelijk niet verplicht. Ook niet alle zelfstandig ondernemers hebben een pensioenvoorziening getroffen. Verder is de hoogte van het nabestaandenpensioen sterk afhankelijk van de soort regeling en van de persoonlijke situatie.

Nabestaandenpensioen kan zijn gebaseerd op opbouwbasis of op risicobasis. Opbouwbasis houdt in dat er jaarlijks geld wordt gereserveerd voor de nabestaanden. Ook wanneer je partner op het moment van overlijden niet langer deelnam aan de pensioenregeling, wordt er nabestaandenpensioen uitgekeerd. Nabestaandenpensioen op risicobasis, keert alleen pensioen uit wanneer er nog premie wordt betaald en er sprake is van actief deelnemerschap. Was je partner dus net van baan veranderd, dan ontvang je wellicht geen of nauwelijks nabestaandenpensioen.

Omdat op dit moment veel nabestaanden te maken hebben met een fors inkomensverlies en het nabestaandenpensioen lang niet altijd voldoende aanvulling biedt, is minister Koolmees met dit onderwerp bezig. De details moeten nog worden uitgewerkt. Het uitgangspunt moet zijn dat “het nabestaandenpensioen standaard goed is geregeld” aldus de minister. Een idee dat is geopperd, is om nabestaanden na het overlijden van hun partner een uitkering te verstrekken van vijf jaarsalarissen. De nabestaanden mogen kiezen of ze het geld in vijf jaar laten uitbetalen of het bedrag omzetten in een levenslange uitkering. Op dit moment is het afwachten hoe dit voorstel verder uitgewerkt wordt.

Overlijdensuitkering werkgever en hypotheek

Wanneer je partner een dienstverband had op het moment van overlijden, dan eindigt de arbeidsovereenkomst. Als nabestaande heb je recht op betaling van één maandsalaris, gerekend vanaf de dag van het overlijden. De werkgever moet het gebruikelijke maandsalaris betalen verhoogd met vakantietoeslag. In sommige cao’s is een langere periode dan één maand vastgelegd.

Aan een hypotheek is vaak een overlijdensrisicoverzekering gekoppeld. In geval van overlijden, komt er geld beschikbaar om een deel van de hypotheek af te lossen. De maandlasten gaan omlaag. Wilt u het geld dat vrijkomt liever voor iets anders gebruiken, bijvoorbeeld om een poosje verlof te kunnen opnemen, overleg dan met de hypotheekadviseur.

Wat kan ik zelf regelen?

ANW-hiaatverzekering

Je kunt overwegen een ANW-hiaatverzekering af te sluiten. Dit kun je zelf regelen bij een verzekeraar, mogelijk ben je via je werkgever hiervoor verzekerd. Sommige werkgevers bieden namelijk een ANW-hiaatverzekering aan. Zoals eerder aangegeven, komt lang niet iedere nabestaande in aanmerking voor een ANW-uitkering van de overheid. Een ANW-hiaatverzekering springt als het ware in dit gat en keert in geval van overlijden van de partner maandelijks een bedrag uit. Hoe hoog dit bedrag is, verschilt per verzekeraar / pensioenfonds.

Meer werken / andere baan

Soms is het mogelijk of zelfs noodzakelijk om als nabestaande een baan te gaan zoeken of meer te gaan werken in de huidige baan. Vooral wanneer er geen recht bestaat op een ANW-uitkering, er geen ANW-hiaatverzekering is afgesloten en de lasten voor het levensonderhoud nauwelijks dalen, kan dit een van de weinige alternatieven zijn om voldoende inkomen te verwerven.

Toeslag aanvragen

Veel toeslagen, zoals de zorgtoeslag en huurtoeslag zijn afhankelijk van het gezamenlijke inkomen. Als één inkomen wegvalt, is het mogelijk dat er recht ontstaat op toeslagen.

Check via www.toeslagen.nl of je in aanmerking komt voor een toeslag.

Sparen

Tot slot, wellicht hebben jullie een financiële buffer opgebouwd en valt hiermee het inkomensverlies door het overlijden van je partner op te vangen.

Naar een adequaat nabestaandenpensioen!

De RMU vindt het verzorgingskarakter van ons pensioenstelsel erg belangrijk. Daaraan moeten geen concessies worden gedaan. Een adequaat nabestaandenpensioen is een essentieel element in ons stelsel. Het ontbreken van pensioenaanspraken cq. de gaten in de pensioenopbouw kunnen voor grote problemen zorgen. De RMU pleit voor een eenvoudige oplossing om de nabestaandenvoorziening te verbeteren: verhoog het ANW-pensioen vanuit de overheid tot maximaal het WIA-grenssalaris (het loon voor de sociale zekerheidswetten) waarbij bijvoorbeeld niet meer dan 80% van het laatste inkomen van de overleden partner kan worden ontvangen. Ook voor zelfstandigen is dan op een relatief eenvoudige wijze een adequate nabestaandenvoorziening geregeld aangezien de Anw een volksverzekering is die ook op zzp’er van toepassing is.

Deze tekst is geautomatiseerd gemaakt en kan nog fouten bevatten. Digibron werkt voortdurend aan correctie. Klik voor het origineel door naar de pdf. Voor opmerkingen, vragen, informatie: contact.

Op Digibron -en alle daarin opgenomen content- is het databankrecht van toepassing. Gebruiksvoorwaarden. Data protection law applies to Digibron and the content of this database. Terms of use.

Printen