Digibron cookies

Voor optimale prestaties van de website gebruiken wij cookies. Overeenstemmig met de EU GDPR kunt u kiezen welke cookies u wilt toestaan.

Noodzakelijke en wettelijk toegestane cookies

Noodzakelijke en wettelijk toegestane cookies zijn verplicht om de basisfunctionaliteit van Digibron te kunnen gebruiken.

Optionele cookies

Onderstaande cookies zijn optioneel, maar verbeteren uw ervaring van Digibron.

Bekijk het origineel

Financiële planning: balans tussen vermogen, risico’s en tijd

Bekijk het origineel

PDF Bekijken
+ Meer informatie
Print this document

Financiële planning: balans tussen vermogen, risico’s en tijd

3 minuten leestijd

Professionele financiële planning is een uit de Verenigde Staten overgewaaid verschijnsel dat in Nederland steeds meer voet aan de grond krijgt. Inmiddels zijn er bijna 4000 gecertificeerde planners. Maar wat is financiële planning eigenlijk en wat heb je eraan?

Wereldwijd hebben maar weinig mensen de beschikking over een financieel planner. Het ontbreken van een plan heeft vaak tot gevolg dat consumenten financiële producten kopen die ze eigenlijk niet nodig hebben. Als ze advies inwinnen is dat vaak ad hoc, over één specifiek product, de hypotheek bijvoorbeeld. Daarnaast ontbreekt bij veel mensen een helikopterview op hun situatie. Ze nemen te veel of juist te weinig risico’s om hun doelen of dromen te verwezenlijken

Financiële planning gaat niet over losse producten die nu nodig zijn (hypotheken, verzekeringen), maar over wat past bij iemands financiële fase en wat de consequenties van financiële beslissingen op de lange termijn zijn.

Een mens doorloopt gedurende zijn leven verschillende financiële fases. In zijn jeugd is dat de studiefase. Daarna gaat hij in de regel geld verdienen in loondienst of als ondernemer: de inkomensfase. In deze periode ontstaat er vaak vermogen, waarmee de vermogensfase aanbreekt. Aan het einde van het (werkzame) leven volgt de afbouwfase. Financiële planning omvat daarom planning van inkomen, vermogen en de overdracht van dat vermogen aan nabestaanden. Hierbij houdt de planner rekening met juridische, fiscale en bancaire aspecten en de daarmee samenhangende risico’s.

Ik ben van mening dat het bespreekbaar maken van de persoonlijke ontwikkeling ook hoort tot de taken van een financieel planner. We leven in een maatschappij waarin we ons continu moeten laten bijscholen. Het is niet meer vanzelfsprekend dat je altijd hetzelfde vak blijft uitoefenen of het bedrijf van je ouders overneemt. Van alle huidige banen is over twintig jaar de helft verdwenen. Alleen werken aan je financieel kapitaal past in de huidige maatschappij dus niet meer. Werken aan je persoonlijk kapitaal kan weleens net zo urgent zijn voor de financiële continuïteit van het huishouden.

Wat een financieel planner kan brengen, is een goede balans tussen vermogen, risico’s en tijd. Wil financiële planning echt slagen, dan moet de planner geen momentopname maken, maar voortdurend de vinger aan de pols houden. Het gaat om het bereiken van korte- en langetermijndoelen, die doorkruist kunnen worden door onverwachte wendingen in het leven van de klant. Die kan bijvoorbeeld arbeidsongeschikt raken of kiezen voor het ondernemerschap. Geld is een middel om doelen te bereiken. In veel huishoudens komen mensen er te laat achter dat ze hun doelen niet halen omdat er geen overzicht is en omdat ze niet weten waar hun geld blijft.

Aan professionele financiële planning hangt een uurtarief dat vergelijkbaar is met dat van een advocaat of accountant. Daarmee lijkt het niet voor iedereen weggelegd. De praktijk is dat financieel planners vooral de bovenkant van de retailmarkt en de onderkant van de markt van de vermogenden bedienen. Hoe meer mensen bezitten, hoe eerder ze gebruikmaken van financiële planning. Er bestaan zelfs bedrijven die als een financiële butler dag en nacht klaarstaan voor hun klanten. Dit wil niet zeggen dat voor mensen met minder vermogen of een gemiddeld inkomen een financieel planner geen zin heeft, maar de kans dat de planner zijn kosten terugverdient is wel lager.

De auteur is Master of Financial Planning (MFP).

Deze tekst is geautomatiseerd gemaakt en kan nog fouten bevatten. Digibron werkt voortdurend aan correctie. Klik voor het origineel door naar de pdf. Voor opmerkingen, vragen, informatie: contact.

Op Digibron -en alle daarin opgenomen content- is het databankrecht van toepassing. Gebruiksvoorwaarden. Data protection law applies to Digibron and the content of this database. Terms of use.

Bekijk de hele uitgave van Thursday 21 January 2016

Reformatorisch Dagblad | 18 Pagina's

Financiële planning: balans tussen vermogen, risico’s en tijd

Bekijk de hele uitgave van Thursday 21 January 2016

Reformatorisch Dagblad | 18 Pagina's

PDF Bekijken